மியூச்சல் பண்ட் - தரும் பலன்கள்

அவ­சர கால நிதியை உரு­வாக்­கு­வதில் இருந்து, ஓய்வு காலத்­திற்­கான வரு­மானம் வரை பல­வித தேவை­களை நிறை­வேற்­றிக் ­கொள்ள மியூச்­சுவல் பண்ட்கள் கைகொ­டுக்கும்.
பல­ வ­கை­யான முத­லீட்டு வாய்ப்­பு­களில் பரஸ்­பர நிதி என கூறப்­படும் மியூச்­சுவல் பண்ட்கள் முக்­கிய பங்கு வகிக்­கின்­றன. முத­லீட்­டா­ளர்கள் தங்கள் தேவைக்கு பொருத்­த­மான மியூச்­சுவல் பண்ட் திட்­டங்­களை தேர்வு செய்து முத­லீடு செய்­வது நல்ல பலன் அளிக்கும் என, நிதி வல்­லு­னர்­களும் வலி­யு­றுத்­து­கின்­றனர். நேர­டி­யாக பங்­குச்­சந்­தையில் முத­லீடு செய்­யாமல் அதன் பலனை பெறு­வ­தற்­கான வழி­யாக கரு­தப்­படும் மியூச்­சுவல் பண்ட் திட்­டங்­களில் பல­வகை இருக்­கின்­றன. சம­பங்­கு­களில் முத­லீடு செய்யும் ஈக்­விட்டி பண்ட், கடன் சார் முத­லீ­டு­களில் முத­லீடு செய்யும் டெப்ட் பண்ட், குறு­கிய கால முத­லீட்­டிற்கு ஏற்ற லிக்விட் பண்ட், சம­பங்கின் பல­னையும், டெப்ட் பண்டின் பாது­காப்­பையும் இணைந்து வழங்கும் பேலன்ஸ்டு பண்ட் உள்­ளிட்ட பல­வ­கை­யான திட்­டங்கள் இருக்­கின்­றன. முத­லீட்­டா­ளர்கள் இவற்றில் தங்கள் தேவை மற்றும் நிதி சூழ­லுக்கு ஏற்ற திட்­டங்­களை தேர்வு செய்து முத­லீடு செய்­வது அவ­சியம் என, நிதி வல்­லு­னர்கள் கரு­து­கின்­றனர். பொருத்­த­மான மியூச்­சுவல் பண்ட் திட்­டத்தின் மூலம் பல தேவை­களை நிறை­வேற்­றிக்­கொள்ள முடியும். எஸ்.ஐ.பி., என சொல்­லப்­படும் குறிப்­பிட்ட கால அளவில் சீராக முத­லீடு செய்யும் திட்­டங்கள் சிறந்த சேமிப்பு பழக்­க­மாக அமை­வ­தோடு, நீண்ட கால நோக்கில் நல்ல பல­னையும் அளிக்க வல்­லவை. அவ­ச­ர­கால நிதிநீண்ட கால இலக்­குகள் போலவே திடீ­ரென எதிர்­பா­ராமல் ஏற்­படும் நெருக்­க­டி­களை எதிர்­கொள்ளும் ஆற்­றலும் முக்­கியம். இதற்­காக அவ­ச­ர­கால நிதியை உரு­வாக்கி கொள்ள வேண்டும் என்­கின்­றனர். இந்த நிதியை உரு­வாக்க லிக்விட் பண்ட் ரக திட்­டங்கள் ஏற்­றவை. மாதம் ஒரு குறிப்­பிட்ட தொகையை இந்த வகை திட்­டத்தில் முத­லீடு செய்­வதன் மூலம் சில ஆண்­டு­களில் கணி­ச­மான தொகையை அவ­சர நிதி­யாக உரு­வாக்கி கொள்­ளலாம். எதிர்­பா­ராத நெருக்­க­டி­களில் இது கைகொ­டுக்கும். லிக்வின் பண்ட் திட்டம் சேமிப்பு கணக்கை விட மேம்­பட்­டது. அதே நேரத்தில் தேவை­யான போது பணத்தை எடுத்துக் கொள்­ளலாம்.இதே போல சொந்த வீடு வாங்­கு­வ­தற்­கான முன்­ப­ணத்தை திரட்­டவும் மியூச்­சுவல் பண்ட் முத­லீட்டை நாடலாம். வீட்டுக் கடன் பெற முன்­ப­ண­மாக எவ்­வ­ளவு தொகை தேவைப்­படும் என கணக்­கிட்டு அதற்­கேற்ப பொருத்­த­மான திட்­டத்தில் மாதந்­தோறும் முத­லீடு செய்து வரலாம். வீடு வாங்­கும்­போது இந்த தொகை கைகொ­டுக்கும். பெரும்­பா­லானோர் முன்­ப­ணத்­திற்­காக நீண்ட கால சேமிப்­பாக, பி.எப்., பணத்தில் கைவைப்­பதை வழக்­க­மாக கொண்­டுள்­ளனர். இதை தவிர்க்க வேண்டும் என, நிதி வல்­லு­னர்கள் கூறு­கின்­றனர்.போனஸ் முத­லீடுபெரும்­பா­லானோர் போனஸ் போன்­றவை மூலம் பெருந்­தொகை கிடைக்கும் போது அதை செலவு செய்­யவே முற்­ப­டு­கின்­றனர். இந்த தொகையை இஷ்டம் போல செலவு செய்­வதை விட, முத­லீடு செய்­வதே சரி­யாக இருக்கும். வைப்பு நிதி போன்­ற­வற்றில் முத­லீடு செய்­வதை விட டெப்ட் பண்ட் வகை திட்­டத்தில் முத­லீடு செய்­யலாம். வரி சேமிப்­புக்கும் இது உத­வலாம். வைப்பு நிதியில் முத­லீடு செய்­யும்­போது அதன் பலன் முத­லீடு செய்­ப­வரின் வரு­மான வரி வரம்­பிற்கு ஏற்ப வரி உண்டு.இதே­போல இலக்­கு­களை நிறை­வேற்றிக் கொள்­ளவும் மியூச்­சுவல் பண்ட் திட்­டங்­களை நாடலாம். எல்­லா­ருக்­குமே இலக்­குகள் உண்டு. பிள்­ளைகள் உயர் கல்வி முதல் வெளி­நாட்டு விடு­முறை வரை பல­வித இலக்­குகள் இருக்­கலாம். இவற்­றுக்­கான தொகையை திரட்­டு­வது எப்­படி? எஸ்.ஐ.பி., எனப்­படும், ‘சிஸ்­ட­மேட்டிக் இன்­வெஸ்ட்மென்ட் பிளான்’ வகை திட்­டங்­களில் பொருத்­த­மா­னதை தேர்வு செய்து மாதம் ஒரு தொகையை முத­லீடு செய்தால் இலக்­கிற்­கான நிதியை தயார் செய்து கொள்­ளலாம்.இதே­போல ஓய்வு காலத்தில் இருப்­ப­வர்­களும் தங்­க­ளுக்கு தேவைப்­படும் மாத வரு­மா­னத்­திற்கு எஸ்.டபிள்யூ.பி., எனப்­படும், ‘சிஸ்­ட­மேட்டிக் வித்­டி­ராயல் பிளான்’ வகை திட்­டங்­களில் முத­லீடு செய்­யலாம். இது, எஸ்.ஐ.பி., திட்­டங்­களில் தலைகீழ் வடிவம். முதலில் ஒரு பெரிய தொகையை முத­லீடு செய்து விட்டு, அதன் மூலம் மாதம் ஒரு குறிப்­பிட்ட தொகையை பெற்­றுக் ­கொள்­ளலாம். இவற்றில் சம்­பங்கு நிதி­களும் இருக்­கின்­றன என்­றாலும், கடன்சார் நிதி­களை நாடு­வது பாது­காப்­பாக இருக்கும் என கரு­தப்­ப­டு­கி­றது.
மொபைல் போனில் ஆதார் தக­வல்கள்
ஆதார் அட்டை தக­வல்கள் தேவைப்­படும் இடங்­களில் அவற்றை மொபைல் போன் மூலம் சமர்ப்­பிக்க உதவும் வகையில், ஸ்மார்ட்­போனில் ஆதார் தக­வல்­களை சமர்ப்­பிக்க வழி செய்யும், ‘எம் ஆதார்’ செயலி அறி­முகம் ஆகி­யுள்­ளது. (https://uidai.gov.in)ஆதார் எண்­களை வழங்கும், யு.ஐ.டி.ஏ.ஐ., அமைப்பு இந்த செய­லியை ஆண்ட்­ராய்டு போன்­க­ளுக்­காக அறி­முகம் செய்­துள்­ளது. இதன் மூலம் பய­னா­ளிகள், ஆதார் அட்­டையில் உள்ள பெயர், பிறந்த தேதி, பாலினம், முக­வரி மற்றும் புகைப்­படம் உள்­ளிட்ட தக­வல்­களை தங்கள் போனில் வைத்­தி­ருக்க முடியும். இவற்றை ஆதார் தக­வல்கள் தேவைப்­படும் இடத்தில் பயன்­ப­டுத்­தலாம். ஆதார் அட்­டையை கையில் வைத்­தி­ருக்க வேண்­டி­ய­தில்லை.ஆதார் எண்­ணுடன் பதிவு செய்த மொபைல்போன் எண் மூலம் இந்த செய­லியை பயன்­ப­டுத்திக் கொள்­ளலாம். தக­வல்­களை இடம்­பெ­றச்­ செய்­வ­தோடு, பயோ­மெட்ரிக் தக­வல்­களை மற்­ற­வர்கள் அணு­க­ மு­டி­யாத வகையில் லாக் செய்து கொள்ளும் வச­தியும் அளிக்­கப்­பட்­டுள்­ளது. ஆதார தக­வல்­களை அப்டேட் செய்து கொள்ளும் வச­தியும் இருக்­கி­றது. ‘கியூ ஆர் கோட்’ மற்றும் இ.கே.ஒய்.சி., விப­ரங்­க­ளையும் இதன் மூலம் பகிர்ந்து கொள்­ளலாம். ஒரு போனில் ஒரு முறை மட்­டுமே ஆதார் தக­வல்­களை தர­வி­றக்கம் செய்ய முடியும். குடும்ப உறுப்­பி­னர்­களின் தக­வல்­க­ளையும் இணைத்துக் கொள்­ளலாம்.